Einen Kredit trotz laufendem Kredit zu erhalten, kann sich als schwierig erweisen. Unmöglich ist es deshalb noch lange nicht: Untersuchungen haben ergeben, dass Verbraucher immer wieder einen Kredit erhalten, obwohl bereits mehrere Kredite bestehen. Denn gut jeder vierte Verbraucher muss hierzulande zwei Gläubiger gleichzeitig bedienen. Immerhin zwei Prozent der Bevölkerung besitzen gar fünf Kredite. Letztendlich stellt sich die Tilgung zweier verschiedener Kredite nicht schwerer dar, als die Bedienung eines einzigen Kredits in vergleichbarer Höhe. Egal ob eine Hausfinanzierung neben einem laufendem Kredit oder ein Autokredit trotz anderer Kredite angestrebt wird- der Traum von einer weiteren Anschaffung ist keineswegs ausgeschlossen, wie Ihnen dieser Ratgeber zeigen wird.
Kredit trotz anderer Kredite – Kreditwürdigkeit entscheidend
Bei guter Bonität und entsprechenden Einkünften ist es hierzulande vergleichsweise einfach, einen zusätzlichen Kredit zu bereits laufender Kredite zu erhalten. Schwieriger gestaltet sich dies angesichts unsicherer Einkommensverhältnisse etwa für Selbständige und Freiberufler. Menschen, die keinen festen Arbeitsplatz haben oder gar arbeitslos sind, werden zumeist mit einer Ablehnung rechnen müssen. Solange jedoch das regelmäßige Einkommen für die Bedienung beider Darlehen ausreicht, ist ein Kredit nebst weiterer Kredite durchaus möglich. Unproblematisch erweist sich dies oft dann, wenn das ältere Darlehen fast abgezahlt ist. Wer neben einer Baufinanzierung einen Privatkredit beantragt, muss auch hier davon ausgehen, dass die Bank eine Schufa-Anfrage stellen wird.
Nach Eingang der Informationen durch die Auskunftei, wird die Bank darüber entscheiden, ob sie etwa einer Baufinanzierung auch für den Fall bereits bestehender Kredite zustimmt. Hierzu wird sie genauestens kalkulieren, ob das monatliche Einkommen noch so viel Spielraum lässt, um neben dem Lebensunterhalt auch die Raten für die Hausfinanzierung – trotz bestehendem Kredit – bestreiten zu können. Hieraus leitet sich die Bonität ab, die darüber entscheidet, inwiefern ein Immobilienkredit neben einem Privatkredit bestehen kann. Eine Rolle spielt auch, ob im Zusammenhang mit einem bestehenden Darlehen der Kreditrahmen bereits überschritten wurde. Dies würde die Kreditwürdigkeit senken und beispielsweise die Chancen auf einen Autokredit trotz Hauskredit senken. Eine Zusammenfassung laufender Kredite zu einem Kredit kann sich im Falle einer Umschuldung lohnen. Dies ist dann der Fall, wenn der teurere Kredit zu Gunsten eines günstigeren abgelöst werden soll. Hierzu sollten aber auch Gebühren und sonstige Entgelte in die Berechnung mit einbezogen werden.
Ist eine Hausfinanzierung trotz Kredit möglich?
Grundsätzlich können Banken und Bausparkassen Immobilien ohne Eigenkapital selbst dann finanzieren, wenn noch laufende Kreditverpflichtungen bestehen. Sollen künftig trotz Immobilienfinanzierung mehrere Kredite bedient werden, kommt es auf die Details an. Am einfachsten ist eine Vollfinanzierung etwa dann, wenn die Baufinanzierung selbst bei vorhandenem Autokredit eine ausgeglichene Vermögensbilanz ermöglicht. Dies ist beispielsweise dann der Fall, wenn Rückkaufswerte in bestehenden Renten- oder Lebensversicherungen nachgewiesen werden können. Komplizierter gestaltet sich die Zusage zu einer Hausfinanzierung trotz bestehender Kredite dann, wenn auf der Habenseite nichts verfügbar ist. Dann fällt die Auswahl bei den Banken eingeschränkter aus.
Angesichts der hohen Summen gilt dies gerade dann, wenn mehrere bestehende Kredite in Baufinanzierung zu tilgen sind. Doch auch hier gibt es Möglichkeiten, die insbesondere von den bereits bestehenden Kreditverpflichtungen sowie den Einkommensverhältnissen abhängen. Die Bank wird hierzu im Rahmen der sogenannten Haushaltsrechnung die Einnahmen mit den aktuellen sowie zukünftigen Ausgaben abgleichen. Bleibt bei diesem Vergleich nach Lebenshaltungskosten, Finanzierung sowie Kreditraten ein Überschuss, kann trotz Autokredit Baugeld ausbezahlt werden. Dies gilt umso mehr aufgrund der Tatsache, dass sich die Bank durch eine Grundschuld absichert, die in das Grundbuch eingetragen wird. Demzufolge hat die Bank das Recht, bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers das Haus im Rahmen einer Zwangsvollstreckung veräußern zu lassen. Eine Baufinanzierung bei bereits bestehender Kredite wird ferner durch den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung erleichtert. Hierbei sollte die Versicherungsgesellschaft einen Sicherungsschein ausstellen, mit dem die Bank die Rechte aus der Versicherung erwirbt (z.B. Kündigungsrecht). Unter bestimmten Umständen lassen sich die Verpflichtungen auch zu einer einzigen Schuld zusammenfassen, etwa eine Baufinanzierung mit Autokredit. Ein einziger Baufinanzierung Privatkredit hat den Vorteil, sich lediglich mit einem Gläubiger auseinandersetzen zu müssen und hohe Raten durch Streckung der Tilgung senken zu können.
Wie stehen die Chancen auf einen Autokredit trotz anderer Kredite?
Auch wenn schon ein Darlehen aufgenommen wurde, kann es schnell passieren, dass ein Autokredit neben bereits laufender Kredite benötigt wird. Denkbar ist es etwa dann, wenn der Erwerb einer Immobilie zu einem langfristigen Hypothekendarlehen geführt hat oder auch bei der Aufnahme eines Konsumentenkredits, beispielsweise zur Finanzierung einer teuren Reise oder einer neuen Wohnungseinrichtung. Auch in diesem Fall gilt: Sind bestimmte Voraussetzungen erfüllt, stellt ein Autokredit unabhängig anderer Kredite kein Problem dar. Dies allein schon deshalb, weil der Kreditnehmer seine Fahrzeugpapiere der Bank als Sicherheit überlässt. Denn für die Dauer der Darlehenslaufzeit behält das Kreditinstitut den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) und gilt demnach als Eigentümer des Fahrzeugs. Auf diese Weise kann die Bank bei ausbleibenden Kreditraten die Veräußerung des Fahrzeugs veranlassen. Eine weitere Bedingung, die es etwa für einen Autokredit trotz Hauskredit zu erfüllen gilt, ist der Abschluss einer Vollkaskoversicherung. Damit ist sichergestellt, dass die Bank keinen finanziellen Schaden erleidet, sollte das Fahrzeug in einen Verkehrsunfall verwickelt werden.
Selbstverständlich muss auch das Haushaltsbudget noch genügend Platz für die zweite Kreditrate bieten. In diesem Zusammenhang entscheidet auch der Schufa-Score darüber, ob dem Autokredit ungeachtet laufender Kredite zugestimmt wird. Vorsicht ist geboten, wenn ein Autokredit zusätzlich zum Hauskredit selbst dann in Aussicht gestellt wird, wenn ein negativer Schufa-Score besteht. Nicht selten stehen unseriöse Anbieter dahinter. Angesichts der Prüfungen durch die Bank kann die Bewilligung des Kreditantrags länger dauern, als gewünscht. Wer sich allerdings für eine Online-Bank entscheidet, kann zumeist mit einer geringeren Bearbeitungszeit rechnen. Kreditinstitute in Deutschland bieten ferner diverse Modelle an, mit denen sich Darlehen zusammenlegen lassen, um lediglich eine monatliche Rate im Monat bezahlen zu müssen. Zwar fallen die monatlichen Raten im Vergleich zu nur einem Kredit höher aus. Dennoch können sich über das Jahr gesehen bei günstigen Konditionen attraktive Sparpotentiale eröffnen. Die Laufzeit, Kreditsumme, Zinsen und Raten lassen sich hierbei individuell abstimmen, damit die Tilgung von einem Autokredit auch bei vorhandenem Hauskredit ohne finanzielle Engpässe möglich ist.